Nợ xấu có ảnh hưởng gì không?
Có. Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng và khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính. Người có nợ xấu thường khó vay tiền, mở thẻ tín dụng hoặc mua hàng trả góp hơn bình thường.
Mức độ ảnh hưởng phụ thuộc vào nhóm nợ, số tiền còn thiếu, thời gian quá hạn, việc đã thanh toán hay chưa và chính sách xét duyệt của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu thường phát sinh khi khách hàng không thanh toán khoản vay, dư nợ thẻ tín dụng hoặc nghĩa vụ trả góp đúng thời hạn.
Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu gồm các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Việc phân loại không chỉ dựa vào số ngày quá hạn mà còn có thể phụ thuộc vào tình trạng cơ cấu khoản nợ và đánh giá khả năng trả nợ.
Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào?
Khó được duyệt khoản vay mới
Ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể kiểm tra lịch sử tín dụng khi tiếp nhận hồ sơ. Nếu đang có nợ xấu, hồ sơ có nguy cơ bị từ chối hoặc phải trải qua quá trình thẩm định chặt chẽ hơn.
Ảnh hưởng đến việc mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức cấp tín dụng. Lịch sử thanh toán không tốt có thể khiến hồ sơ mở thẻ bị từ chối, hạn mức được cấp thấp hoặc cần bổ sung thêm điều kiện.
Khó mua hàng trả góp
Các khoản trả góp điện thoại, xe máy hoặc đồ điện tử cũng có thể được xét duyệt dựa trên thông tin tín dụng. Nợ quá hạn có thể làm giảm khả năng được chấp thuận.
Phát sinh thêm lãi và phí
Nếu khoản nợ chưa được thanh toán, khách hàng có thể phải chịu lãi quá hạn, phí trả chậm và các chi phí khác theo hợp đồng.
Ảnh hưởng đến tài sản bảo đảm
Đối với khoản vay có tài sản bảo đảm, tổ chức cho vay có thể xử lý tài sản theo hợp đồng và quy định pháp luật nếu khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Trả hết nợ xấu có vay lại được không?
Có thể, nhưng trả hết nợ không đồng nghĩa hồ sơ mới sẽ được duyệt ngay. Thông tin về khoản vay và lịch sử thanh toán có thể vẫn được lưu trên báo cáo tín dụng trong một khoảng thời gian.
Tổ chức cho vay còn xem xét thu nhập, công việc, tổng dư nợ, nhóm nợ từng phát sinh và lịch sử thanh toán sau khi tất toán.
Cách kiểm tra mình có nợ xấu hay không
Khách hàng có thể kiểm tra thông tin qua website hoặc ứng dụng chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – CIC.
Khi xem báo cáo, cần kiểm tra tên tổ chức cho vay, tổng dư nợ, nhóm nợ, tình trạng tất toán và những khoản vay không phải do mình đăng ký.
Không nên gửi ảnh CCCD, mã OTP hoặc trả tiền cho người quảng cáo dịch vụ “xóa nợ xấu nhanh”.
Làm gì khi phát hiện nợ xấu?
Thanh toán khoản nợ còn thiếu
Liên hệ trực tiếp ngân hàng hoặc công ty tài chính để xác nhận số tiền gốc, lãi và phí còn phải trả. Chỉ thanh toán qua kênh chính thức.
Lưu giấy xác nhận thanh toán
Sau khi hoàn thành nghĩa vụ, nên lưu biên nhận, sao kê hoặc giấy xác nhận tất toán để đối chiếu khi cần.
Yêu cầu kiểm tra nếu thông tin bị sai
Nếu xuất hiện khoản vay không đúng hoặc khoản đã thanh toán nhưng chưa được cập nhật, hãy liên hệ tổ chức đang cung cấp thông tin để yêu cầu kiểm tra và điều chỉnh.
Duy trì thanh toán đúng hạn
Hạn chế mở quá nhiều khoản vay cùng lúc và thanh toán đúng hạn sẽ giúp cải thiện lịch sử tín dụng theo thời gian.
Nợ xấu có ảnh hưởng đến người thân không?
Nợ xấu của một cá nhân không tự động trở thành nợ của người thân. Tuy nhiên, người đồng vay, người bảo lãnh hoặc người cùng có nghĩa vụ trong hợp đồng có thể bị ảnh hưởng nếu khoản vay không được thanh toán.
Có dịch vụ xóa nợ xấu ngay lập tức không?
Không nên tin quảng cáo cam kết xóa nợ xấu ngay lập tức hoặc sửa lịch sử CIC để thu phí. Thông tin chỉ được điều chỉnh khi có sai sót hoặc được cập nhật đúng theo dữ liệu của tổ chức tín dụng.
Tuyệt đối không cung cấp mã OTP, mật khẩu ngân hàng hoặc chuyển “phí xóa nợ” vào tài khoản cá nhân.
Kết luận
Nợ xấu có thể ảnh hưởng đến việc vay vốn, mở thẻ tín dụng và mua hàng trả góp. Khi phát hiện nợ quá hạn, khách hàng nên chủ động liên hệ đơn vị cho vay, thanh toán đúng số tiền còn thiếu và lưu chứng từ.
Sau khi tất toán, hãy duy trì lịch sử thanh toán tốt và kiểm tra lại báo cáo CIC. Kết quả cấp khoản vay mới vẫn phụ thuộc vào quá trình thẩm định của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.
ChọnVay chỉ cung cấp thông tin tham khảo, không trực tiếp cho vay và không quyết định kết quả xét duyệt.
Nguồn tham khảo
